Негативные последствия банкротства гражданина.

Сейчас практически каждому известно о возможности избавиться от долгов, прибегнув к механизму личного банкротства.

Казалось бы, хороший инструмент, позволяющий начать жизнь с чистого листа, как обещают многочисленные статьи в интернете, а также юристы, занимающиеся этим вопросом.

Но не все так просто.

Начнем с того, что не каждый долг, который вы не в состоянии погасить, позволяет прибегнуть к процедуре банкротства. Общая сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей, и просрочка в их погашении должна быть не менее 3 месяцев.

Вариантов развития процесса банкротства три: мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация долгов (если кратко, ситуация при которой у гражданина есть постоянный источник доходов, позволяющий постепенно гасить долги) и реализация имущества (признание гражданина банкротом и реализация его имущества).

Как правило, если гражданин сам инициирует банкротство, то речь идет о третьем варианте.

Положительное последствие банкротства одно – избавление от долгов: гражданин, признанный банкротом, после завершения расчетов с кредиторами за счет продажи имущества, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Следует признать его весомым и значительным, но вот перевешивает ли оно негативные последствия?

Самый важный момент, о котором зачастую умалчивают, заключается в том, что не все долги, которые имеются у гражданина, погашаются после завершения процедуры банкротства.

Во-первых, арбитражный суд может и не принять то самое желаемое решение об освобождении от выполнения требований кредиторов. В каких случаях это происходит:

1. вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
2. гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
3. доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Так что, например, если банк докажет, что при получении кредита вы представили заведомо ложные сведения (а ситуация, согласитесь, не так уж редка) освобождения от долга вы не получите.

Во-вторых, есть ряд требований, прямо указанных в законе, которые после завершения процедуры банкротства гражданина не погашаются. К ним относятся:

1. требования кредиторов по текущим платежам,
2. о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
3. о выплате заработной платы и выходного пособия,
4. о возмещении морального вреда,
5. о взыскании алиментов,
6. иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора,
7. о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности
8. о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
9. о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
10. о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной в ходе процедуры банкротства

Таким образом, если вы, например, в результате ДТП разбили чей-то автомобиль и возмещаете ущерб или накопили долг по алиментам за несколько лет, то банкротство вас также не спасет.

Помимо этого, у банкротства есть и иные негативные последствия и сопутствующие процедуре неприятные обстоятельства.

В частности, это финансовые затраты на проведение процедуры банкротства:

1. Единовременно 25 тысяч рублей финансовому управляющему. Эти деньги вносятся на депозит суда одновременно с подачей заявления о банкротстве. И тут вас ждет небольшой сюрприз – за эту сумму может никто не захотеть взяться за ваше дело. Процедура такова – вы вносите деньги на депозит суда, указываете СРО (саморегулируемую организацию арбитражных управляющих), куда суд направит сообщение о вашем деле. Суд направляет запрос, но никто за эти деньги не хочет работать, направляют в другое СРО, но и там не нашлось желающих. Проходит 3 месяца и ваше заявление остается без рассмотрения. Поэтому советуют сначала найти финансового управляющего и только потом подавать заявление. Правда стоимость его услуг может быть выше.
2. Вероятнее всего вам потребуется помощь специалиста в подготовке документов для подачи заявления (их необходимо много) или просто консультирование на предмет того, как правильно их собирать. Услуги, естественно, платные (на популярных сайтах цены от 2 тысяч рублей за простую консультацию, от 15 тысяч за пакет услуг и представительство в суде).
3. Плата за публикации объявлений о банкротстве.
4. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве.

Помимо этого, имеются финансовые ограничения на период рассмотрения заявления о банкротстве (со стадии реструктуризации долгов):

1. Запрет на совершение сделок, связанных с дарением имущества или взносом имущества в качестве вклада в уставной капитал.
2. Запрет на приобретение недвижимости, автотранспорта и иных дорогостоящих предметов без согласия финансового управляющего (при сумме сделки более 50 тысяч рублей).
3. Запрет на приобретение акций, долей в обществах без согласия финансового управляющего (при сумме сделки более 50 тысяч рублей).
4. Отстранение от проведения всех финансовых операций по счетам и вкладам в банке без согласия финансового управляющего. Запрет на открытие новых счетов и вкладов в банке, за исключением одного счета, сумма трат по которому не может превышать 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях необходимо согласие финансового управляющего.
5. Имущественные и денежные обязательства, по которым банкрот является кредитором, исполняются не ему, а только в адрес финансового управляющего.

Отдельно можно выделить финансовые проблемы, связанные с оспариванием сделок финансовым управляющим:

1. Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана недействительной при установлении факта ее проведения по нерыночной цене. Упрощенно говоря, если вы за полгода до банкротства продали машину за 10 тысяч рублей при ее цене в 100 тысяч, сделку могут признать подозрительной и на этом основании отменить.
2. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Иными словами, если вы продали имущество по заниженной цене с целью скрыть его от кредиторов (или подарили) и вторая сторона в сделке вам способствовала, сделку также признают подозрительной и на этом основании отменят.

Напомним, что требования к вам, возникшие в результате установления этих фактов и признания сделок недействительными, погашению не подлежат, их нужно будет исполнять даже после завершения процедуры банкротства.

Теперь несколько слов о юридических проблемах, которые могут возникнуть после возбуждения дела о банкротстве:

1. Возможна проверка на предмет мошенничества в отношении полученных сумм кредитов и займов. Обычно такое происходит в случае подачи заявления одним из кредиторов. Об отличии мошенничества от гражданско-правовых отношений можно почитать здесь.
2. В случае установления факта сокрытия имущества, передачи его третьим лицам с целью сокрытия и иных неправомерных действиях должник может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве).
3. В случае установления факта преднамеренного банкротства возможна ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство).
4. Возможна также ответственность по ст. 197 УК РФ – за фиктивное банкротство.

Большинство граждан также не имеет представления о том, что даже если процедура банкротства пройдет успешно и его освободят от дальнейшего погашения требований кредиторов, после окончания дела в его жизни появятся некоторые ограничения. К ним относятся:

1. Запрет на занятие руководящих должностей в юридическом лице или ином управлении его деятельностью в течение 3 лет.
2. Запрет на получение статуса индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.
3. Обязанность сообщать о своем статусе банкрота в течение 5 лет при принятии обязательств по кредиту (займу). На практике тот факт, что вы когда-то объявляли себя банкротом, будет известен гораздо большее количество времени, хотя бы по причине того, что судебное решение об этом будет доступно в интернете. Также банки сохраняют эти сведения и обмениваются между собой.
4. Запрет на повторное банкротство в течении 5 лет.

Вполне очевидно, что о возможности получения кредита, устройстве на руководящую должность, стоит забыть не только на ближайшие 3- 5 лет, а скорее всего на всю оставшуюся жизнь.

Также вы должны понимать, что целью процедуры банкротства является все же не освобождение вас от долгов, а максимально возможное погашение требований кредиторов за счет вашего дохода и имущества. Именно в этих целях и будет действовать финансовый управляющий. Он установит все ваше имущество и то, что можно продать — оценит и продаст, за исключением того необходимого для жизни минимума вещей, на которые запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК). Он проверит все совершенные вами сделки за 3 года и, если они будут подозрительными, о чем выше указано, оспорит их и вернет ваше имущество в конкурсную массу.  И только от тех долгов, которые останутся непогашенными за счет денег, вырученных от реализации имущества, вас могут освободить.

Во многих случаях самому заключить с кредитором соглашение о реструктуризации долга проще, дешевле и быстрее, к тому же это не влечет далеко идущих отрицательных последствий.

Таким образом, раньше, чем начинать заманчивую процедуру банкротства, следует взвешенно оценить, поможет ли она вам или нет.

Если сочли статью полезной, можно поделиться материалом в социальных сетях.

Если вам нужен адвокат — примерная стоимость наших услуг.

© Лилия Мищук.